日常警惕强落实，预防风险反洗钱——宁波银行反洗钱工作纪实

2016-08-29 14:30:59

“合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土；千里之行，始于足下。”反洗钱工作也是由客户身份识别、可疑交易甄别等日常工作一点一滴积累起来的。《反洗钱法》颁布十周年以来，宁波银行始终坚持立足基础性工作，将反洗钱法的要求贯彻到实际工作中。

2016年3月下旬，一名男性客户到网点办理开户业务，同时要求开通网银等电子渠道业务，柜员在审核身份证件时发现此人与身份证照片的某些特征不吻合，于是便利用培训过的“人脸”知识，严格按照“三步走”的客户身份识别方式，对客户进行识别并关注客户的动态和反应。柜员在协助客户办理业务时突然询问客户的生肖属相，这个信息是客户持有的证件上没有的信息，结果客户回答不出来，且表情明显不自然，目光游离。柜员表示核对信息不符，无法为客户办理。该男性客户立即大声吵闹，要求办理开户及电子渠道业务，网点大堂经理和运营经理立即赶来，耐心向客户解释是为了保护客户的账户和资金安全，运用行内话术与客户沟通，最终客户发现无法通过吵闹达到开卡的目的，悻悻离去。

2016年4月初，客户来到支行柜面办理跨行转账业务，柜员热情地接待了她。该客户是支行的老客户，喜欢买理财，很少转账，柜员见她要求把卡上资金全部转到南京某商务咨询有限公司，便向其了解转账缘由。刚开始，客户说话含糊不清，根本不正面回答。柜员发现她神色紧张，便要求其询问清楚，于是客户开始打电话给她的朋友。挂断电话后，柜员继续向客户进行“三问两看一核对”，询问资金的具体用途，客户说是一个养老基金。随后柜员不断提醒客户要谨慎汇款，防止非法集资，但是客户坚持汇款。柜员立即通知了大堂经理和运营经理，将详细情况进行了说明。经过运营经理和大堂经理的劝说，客户答应暂时不转帐，在沟通过程中，客户接到了电话，对方催促客户尽快汇款。客户态度变得很焦急，且不接受运营经理的劝解，运营经理感觉到事态很急迫，立即报警，警察赶过来对客户进行了教育及警示，最终客户没有把钱汇出去。

2016年5月上旬某一天，分行反洗钱岗的电话突然响了起来，电话里传来了下辖某支行的运营经理急切的声音，向合规部报告支行发现有客户交易异常。合规部反洗钱岗向支行运营经理详细了解了事情的来龙去脉：2016年2月末，支行有客户来开户，身份证地址显示为非本地人员，柜员向其询问在南京的经常居住地时，客户表示还没有确定，后期来办理业务时会配合支行进行经常居住地的登记，柜员核实为本人办理开户。在完成开户柜员立即向运营经理进行了汇报，运营经理要求柜员、主管和支行反洗钱联络员对该客户及身份证地址进行关注，并将上述信息立即发送到分行运营部微信群中进行分享，预防群体性开户事件。支行在后续的跟踪中，发现客户通过网银收到外省资金后很快通过境外ATM进行了取现交易，疑似跨境转移资金。该支行上报的异常交易与分行合规部通过反洗钱工作平台跟踪的境外取现交易重合，分行合规部通过提取数据并分析后，向南京人行上报了重点可疑交易报告。

2016年6月上旬，分行营业部的大堂经理在忙碌中，一位老大爷匆匆走进了支行，大堂经理上前招呼代老大爷取号时，老大爷急忙说明不是宁波银行的客户，是来咨询的。老大爷表示最近有件事让他挺闹心，就是他的一位老邻居的儿子最近找到老大爷说，为了开公司的需要，请老大爷到银行办理借记卡并开立网银借给他使用，并再三向老大爷保证不会有任何的问题，使用完就会还给老大爷。大堂经理询问老大爷为什么会到营业部来咨询，老大爷说住在附近，曾经在营业部开展的反洗钱宣传中听说不能把卡和身份证借给别人使用，但是记不清楚具体的内容了。于是大堂经理请老大爷坐下，详细解释了可能发生的洗钱风险，并向老大爷展示和赠送了反洗钱宣传单页，向老大爷提示了日常生活中可能针对老年人进行的电信诈骗、非法集资活动，老大爷对大堂经理的热情服务和介绍进行了感谢，并表示回去要向家里人和周围的人讲清楚洗钱风险，增强反洗钱意识，保护好自己的权利，做一个守法的好公民！

上述几个案例只是宁波银行日常运营中的片段，正是因为我们在日常工作中保持高度的敏感与警惕，不疏漏任何细节，关注柜面、厅堂的一切异常情况，才能真正落实客户身份识别工作、可疑交易甄别工作等反洗钱基础性工作，保护好客户的权益。未来的反洗钱工作任重而道远，将不断面临新的挑战，宁波银行将一如既往地狠抓日常反洗钱工作，预防洗钱风险的发生。

宁波银行南京分行
2016年8月