2017普及金融知识万里行——《防范网络诈骗》

2017-08-14 16:03:18

 

一、 网络诈骗的特征

网络诈骗是指以非法占有为目的,利用互联网采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。网络诈骗与一般诈骗的主要区别在于网络诈骗是利用互联网实施的诈骗行为,没有利用互联网实施的诈骗行为便不是网络诈骗。

二、 网络诈骗的形式

1、 天上掉馅饼式

“天上掉馅饼式”就是通过以中奖为名进行诈骗的形式。比如“免费刷Q币”这种网络诈骗形式。这种方式就是网络骗子运用社会工程学,利用人们贪婪的心理进行网络诈骗,结果网民不但没有获得Q币,反而连自己的QQ密码以及Q币也被人盗取了。

2、 为你解决困难式 “需求突破式”就是抓住受害人的某些需求进行诈骗的形式。比如2007年年初由于我国台湾地震引发的海底光缆断裂,导致使用国外杀毒软件的用户无法升级,无法登录服务器在北美地区的美国网站等。就在这个危难的时候,骗子马上提供所谓的代理服务器进行诈骗,结果很多人的网络账户都相继被盗。

3、 感情欺骗式

“感情欺骗式”就是通过各种网络途径说你的老朋友、家人出事,让受害人汇钱等。比如收到好友通过QQ发来的信息内容:“在吗?能帮我个忙吗?我朋友叫我帮她汇500块钱(急),我这边不方便,你帮我汇好吗?”然后就是需要汇款的账号和用户名。

4、 假银行网站钓鱼

受害人首先接到不法分子假冒银行的消息服务短信号码发送的诈骗短信,称客户的手机银行证书即将到期,需要尽快登陆某诈骗网址进行证书升级。由于显示的号码确为银行短信通知号码,客户往往信以为真,点击链接进入钓鱼网站,并输入手机号、密码、动态口令等身份关键信息。不法分子通过掌握的这些信息登陆掌上银行冒用客户身份实施转账。

5、 植入木马病毒

受害人在家中接到犯罪分子用任意显号软件变更过的公安机关电话,称客户账号不安全,需要马上开通网银将钱转入,同时还要下载一个“保护网银账户的软件”。这种软件其实是一种强大的木马病毒,具有远程控制电脑并进行键盘记录的功能,可通过计算机远程操控操作客户的网银。

三、 七招防范网络诈骗

1、 要克服贪利的思想

不要轻信中奖、高息或假冒国家机关工作人员的信息;不要轻信来历不明的电话、手机短信和电子邮件。

不管犯罪分子使用任何花言巧语或恐吓话语,都要做到不予回复信息,不点击不明网址,防止犯罪分子进一步布设圈套实施诈骗。

2、 要强化自我心理防线

不因贪图小利而受犯罪分子诱惑。任何情况下,切忌向对方透露自己及家人的身份证号、银行卡密码等信息。

3、 不要轻易将资金汇入所谓指定银行账户

不要轻易将资金汇入所谓“指定银行账户”。绝不向陌生人汇款、转账,尤其是涉及到网银业务的,要格外谨慎。

4、 交易前仔细确认交易网址

网上交易前应确认网址是否正确;完成网上交易后,应及时退出该网站。避免发生后续风险交易;在进行境外网上交易时,应通过安全途径,开通相关认证服务;不要在网吧等公共场所进行网上交易,避免卡号及密码等信息被他人盗取。

5、 网络购物,退货退款认清官方渠道

办理网络购物、网络退货、退款时要认清官方渠道。如在购物网站申请退款或退货时,建议与官方客服联系后再进行操作,切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规网络链接。

6、 根据自身情况设置合理的交易限额

网络支付相对POS消费等传统用卡渠道,存在交易场景虚拟化,验证强度相对较弱等特点,因此主要定位于小额支付。建议客户根据自身情况设置合理的单笔或单日交易限额(由于各行提供服务有所不同,具体请咨询发卡银行),以最大限度降低用卡风险。

7、 开通短信提醒服务

开通短信提醒服务,及时掌握账户动态信息,当账户发生异常变化后,要及时联系发卡银行,冻结账户和挂失卡片,避免发生被连续盗刷。

四、 网络诈骗案例

案例1:钓鱼链接——骗!

今年4月15日,小邵在一家淘宝店看中一辆摩托车,与店家一番讨价还价后,双方决定以4000元的价格达成交易。小邵拍下宝贝后,店家称淘宝上无法修改交易价格,另发了一个支付链接。小邵通过该链接打款后,店家就失去了联系,小邵这才发现被骗。
案例启示:小心别中钓鱼链接的招。网络购物,尤其付款时,务必仔细核对网址,认清购物网站的域名,不要轻易点击对方发来的链接。

案例2:中奖、贷款、办信用卡——骗!

今年8月,裘某在网上看到一则无抵押贷款广告,于是联系对方表示想要贷款10万元。对方要求裘某先办一张银行卡并存入9000元“保证金”,随后对方又向裘某索取了银行卡号、密码及验证码。当天晚上,在对方的要求下,裘某又给对方银行账号转入1万元“手续费”。交了近2万服务费,贷款却迟迟没有动静,后来对方甚至联系不上了,裘某这才意识到自己是被骗了。

案例启示:请通过正规渠道贷款、办理信用卡。切勿轻信“无抵押贷款”、“办理信用卡”、“网络中奖”等诱惑性信息,需要你先拿出钱财的一定要警惕。

案例3:代“刷信誉”先交“服务费”——骗!

阿珍在淘宝网上开了一家卖袜子的小店。今年5月,她在网上看到可以帮忙“刷信誉”的广告,便心动了。加QQ后,对方要求先付钱才能帮其代刷,阿珍就向对方账户汇了1500元“服务费”。没过多久对方又称,需要阿珍再付3000元“保证金”。这下阿珍起了疑心,要求对方先刷一部分信誉再谈,对方却坚持要阿珍再汇款,阿珍越想越觉得可疑,要求对方退回1500元,对方却怎么都不理她了。阿珍这才明白,自己是被骗了。

案例启示:关于刷信誉类信息,请不要回复和轻信。尤其是让卖家先付款的操作模式,十有八九是诈骗,钱款一旦支付,无法追回。而且淘宝杜绝刷信誉,请卖家诚信经营。