2017普及金融知识万里行——《支付结算账户使用安全》

2017-08-14 16:16:12

 

2016年12月,中国人民银行印发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号),对银行账户使用作出了进一步规范,为消费者账户资金安全提供了有效保障。

一、 加强账户实名制管理

㈠ 全面推进个人账户分类管理

分类个人账户:个人银行结算账户和个人支付账户

1、同一个人,同一个银行,只能开设一个Ⅰ类银行账户;

2、已开Ⅰ类的,可开Ⅱ类、Ⅲ类账户;

3、同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户

4、同一银行内异地存取现、转账等业务,免收异地手续费。

㈡暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务

1、对经公安机关认定的涉案账户,中止业务;

2、3日内重新核实,否则,对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务;

3、冒名开立的,出具被冒用身份开户并同意销户的声明,进行销户。

㈢建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制

经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开户。

㈣加强对冒名开户的惩戒力度

银行发现冒用他人身份开户时,立即报警并将证件移交公安机关。

㈤建立单位开户审慎核实机制

1、拒绝开户:对全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单” 以及注册地址不存在或者虚构经营场所的单位 ;

2、审慎开户:法人或者负责人对单位情况不清楚或异地注册、经营等异常情况的单位 ;

3、加强单位支付账户信息核实:支付机构开立单位支付账户应面签或非面对面通过至少三种合法安全的外部渠道验证单位基本信息。

㈥严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系

建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。

二、 加强转账管理

㈠ 增加转账方式,调整转账时间

1、 提供多种转账方式:实时到账、普通到账、次日到账

2、 个人ATM非行内同名转账,发卡行受理后24小时内,个人可以申请撤消转账。

㈡ 加强银行非柜面转账管理

开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计、年累计限额和笔数,超出限额和笔数的应到柜面办理

1、 个人非柜面转账,单日累计金额超过5万元,需采用数字证书验证方式;

2、 非柜面转账单日累计超100万(单位)、30万(个人)应进行大额交易提醒,确认后方可转账。

三、建立责任追究机制

人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。